Studienfinanzierung - BAföG, Stipendien, Studienkredit

Studienfinanzierung – oft die 1. Herausforderung

Stipendien sind nur was für Überflieger – dieses Klischee hält sich hart- näckig. Kein Wunder, dass sich über 70% aller Studierenden noch nie um ein Stipendium beworben haben. Gute Noten allein sind aber nicht immer ausschlaggebend, um ein Stipendium zu kommen. Recherchiere gründ- lich, denn vielleicht bist du genau der oder die Richtige für ein Stipendium!

Wer für ein Stipendium nicht infrage kommt, ist deshalb nicht finanziell am Ende. Entscheidend ist, dass du dir für die Studienfinanzierung auch Zeit nimmst. Der Wille zum Studium muss da sein! Prüfe, welche Chancen du auf einen staatlichen Zuschuss hast oder ob du ein Programm der deutschen Studienstiftung nutzen kannst. Hole dir beim Erstellen deines Finanzplans auch Hilfe beim zuständigen Studentenwerk.

Der Durchschnittsstudent benötigt monatlich ca. 770 € plus Studiengebühren (falls erhoben) pro Semester. Das komplette Studium solltest du auf gar keinen Fall per Kredit finanzieren. Die Gefahr der Überschuldung ist zu groß. Wichtig ist ein ehrlicher Finanzierungsplan.

Studieren mit Kind | Finanzielle Förderung beim Studieren mit Kind gibt es u.a. durch: BAföG, Kindergeld, Eltern- geld, Unterhalt und Steuern. Auch können Kinder bis zum 10. Lebensjahr kostenlos in der Uni-Kantine mitessen!

Finanzierungsmöglichkeiten für das Studium

Studentenjobs

Studentenjobs findest du in jeder Uni-Stadt. Sie werden in Tageszeitungen annonciert oder du findest sie an den 'Schwarzen Brettern' deiner Uni sowie auf Internetportalen. Ein Minijob, mit dem du monatlich bis zu 400 € brutto verdienst, ist steuer- und abgabefrei. Ab monatlich 400,01 € brutto sind Sozialversicherungsbeiträge fällig und außerdem wird dein BAföG gekürzt. Studentenjobs

BAföG | Das neue BAföG

BAföG-Unterstützung gibt es nur für das Erststudium. Dazu zählt nicht nur das Bachelor Studium, sondern in vielen Fällen auch das Master Studium. Das Master Studium ist förderungsfähig, wenn der gewählte Studiengang einen Bachelor-Abschluss voraussetzt und berufsqualifizierend ist. Ein fachlicher Zusammenhang zwischen Bachelor und Master spielt dagegen keine Rolle bei der Entscheidung, ob du BAföG bekommst oder nicht.

bildungsdoc-hinweis. Bei einem begründeten(!) Studienfachwechsel können Studenten weiterhin mit BAföG rechnen – allerdings nur noch als (Voll-)Darlehen. Dies entschied das Bundesverwaltungsgericht am 30.06.2011 (Az.: 5 C 13.10). Ausnahmen von dieser Regel gelten, wenn der Wechsel „aus unabweisbarem Grund“ erfolgte. In diesem Fall wird BAföG auch während der zusätzlich benötigten Zeit ganz normal jeweils zur Hälfte als Zuschuss bzw. zinsloses Darlehen gewährt. Ein unabweisbarer Wechselgrund liegt etwa vor, wenn einem Studierenden gar keine andere Wahl als der Abbruch der ursprünglich gewählten Studienrichtung bleibt – bzw., wenn gesundheitsbedingte Gründe vorliegen.

Stelle den Erstantrag vor Studienbeginn, denn BAföG wird erst ab dem Monat berechnet, in dem dein BAföG Antrag im Amt eingeht. Beim zuständigen Studentenwerk erhältst du Informationen und neben einer Beratung auch meist die BAföG-Formulare. Jeder Student sollte BAföG beantragen. Die BAföG-Höhe ist u.a. abhängig vom Einkommen der Eltern, vom eigenen Verdienst und der Höhe anderer Förderungen.

ACHTUNG! Manche Studenten bekommen BAföG auch unabhängig vom Verdienst der Eltern. Das gilt insbesondere für diejenigen, die eine Ausbildung gemacht und dann mindestens drei Jahre gearbeitet haben oder nach ihrem 18. Geburtstag fünf Jahre berufstätig waren. Bist du dir nicht sicher, frage auf jedem Fall beim Studentenwerk nach!

BAföG-Leistungen

• Der BAföG-Höchstsatz beträgt maximal 670 € pro Monat.
• Für Studenten mit einem Kind unter zehn Jahren gibt es 113 € pro Monat mehr.
• Für jedes weitere Kind kommen weitere 85 € pro Monat hinzu.
• Die Kranken- und Pflegeversicherung (KPV) zahlst du selber oder wird durch die KPV der Eltern abgedeckt.
• BAföG i.d.R. für 9 Semester bewilligt und wenn bei Studienbeginn das 35. Lebensjahr noch nicht vollendet ist.
• Die BAföG-Zahlung ist zinslos und nur 50% der Gesamtsumme müssen davon zurückgezahlt werden.
• BAföG Rechner

bildungsdoc-hinweis. Die Vermögenshöhe, die nicht auf das BAföG angerechnet wird, liegt bei 5.200 €. Wer BAföG beantragt, muss sein gesamtes Vermögen angeben. Es lohnt sich nicht, etwas zu manipulieren, da es einen jährlichen Datenabgleich zwischen dem Amt für Ausbildungsförderung und dem Bundesamt für Finanzen gibt. Wer missbräuchlich BAföG bezieht, muss beim Bekanntwerden alles zurückzahlen plus einen Bußgeld und eventuell mit einem Strafverfahren rechnen.

BAföG-Rückzahlung mit Rabatt-Möglichkeiten

• Fünf Jahre nach Ende der Regelstudienzeit muss das BAföG i.d.R. zu 50% zurückgezahlt werden (max. 10.000 €) und wenn du mehr als 1.070 € netto im Monat verdienst. Die Rückzahlung erfolgt in Mindestraten von 105 €/monatlich oder auf einmal komplett mit bis zu 50% Rabatt - abhängig von der Gesamtsumme. Die Tilgung erfolgt über maximal 20 Jahre.
• Der Teil des BAföG, der auf den Kinderzuschlag entfällt, wird als Zuschuss gezahlt – keine Rückzahlung!
• Unabhängig von deiner Note erhältst du, wenn du die letzte Prüfung vor Ende der Förderungshöchstdauer ablegst, einen Bonus: 2.560 € bei einem Studienende vier Monate früher und 1.025 € zwei Monate früher. Den Rabatt gibt es nicht automatisch. Du musst ihn, nach Zugangsbescheid vom Bundesverwaltungsamt, beantragen. Dies ist ein Ansporn für schnelles Studieren und erleichtert natürlich die BAföG-Rückzahlung.
• BAföG-Rückzahlungsrechner

bildungsdoc-hinweis. Bei einem Fachwechsel innerhalb der ersten drei Semester erhalten Geförderte im neuen Studiengang komplett bis zum Ende der Regelstudienzeit BAföG. Wechselst du nach dem vierten Semester deine Fachrichtung, bekommst du kein BAföG mehr! Bei Urlaubssemester besteht kein Anspruch auf BAföG.

Deutschland-Stipendium

Das Deutschland-Stipendium wird zu je 50% vom Bund und von privaten Mittelgebern finanziert. Die Förderung pro Stipendium beträgt 300 € pro Monat und wird durch die (Heimat)Hochschule ausgezahlt. Das Stipendium ist unabhängig vom sonstigen Einkommen der Studierenden und ihrer Eltern. Es werden Studierende aller Nationalitäten gefördert, deren bisheriger Werdegang herausragende Studienleistungen erwarten lässt. Zu den Förderkriterien zählen neben besonderen Erfolgen an Schule und/oder Universität auch das gesellschaftliche Engagement, u.a. in Vereinen oder in der Hochschulpolitik, in kirchlichen oder politischen Organisationen sowie der Einsatz im sozialen Umfeld, in der Familie oder in einer sozialen Einrichtung.

Bewerben kann sich jeder, der an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule studiert. Gefördert werden das Erststudium, das Master- oder Zweitstudium sowie ein berufsbegleitendes duales Studium. Auch im Ausland Studierende können eine Bewerbung einreichen.

Bildungsfonds

Bildungsfonds | Der Vorteil ist, dass du erst nach Studienabschluss und erfolgreichen Berufseinstieg - also erst, wenn du Geld verdienst - einen im Voraus fixierten Prozentsatz deines Einkommens an Bildungsfonds zurückführst. Bei Verdienstausfall erfolgt eine Aussetzung. Bewerben kann sich jeder. Ausgesucht werden Studenten, die besonders engagiert sind und sich mit dem Studium bestimmte Ziele gesetzt haben. Die Bewerbung erfolgt komplett auf Basis eines Online-Bewerbungsverfahrens. Keine Bewerbungen per Post versenden. Bezahlt werden studienbedingte Kosten, Lebenshaltungskosten, Einmalaufwendungen und Studiengebühren.

Begabtenförderung

Begabtenförderung | Die elf Begabtenförderungswerke vergeben Stipendien an Studenten, Promovierende. Wenn du dich bei einem der Förderungswerke bewerben möchtest, solltest du vorher festlegen, welches Werk der Begabtenförderung am besten zu deinen eigenen Vorstellungen passt. Auswahlkriterien sind:

• Du bist hoch motiviert und möchtest Verantwortung übernehmen.
• Deine Leistungen in Schule und Studium sind überdurchschnittlich.
• Du bist gesellschaftlich engagiert, auch beim Studium.

Studienstiftungen

Studienstiftung | Gefördert und unterstützt werden mit Stipendien u.a. Engagement und hilfebedürftige Studenten. Vorteil: Nach dem Studium drohen keine Schulden. Informiere dich über die Stiftungssuche an deiner Uni, bei Fachschaften, über das Internet oder beim Studentenwerk über die rund 2.200 Stiftungen und deren Bewerbungsmodus.

Stiftungen fördern nicht nur Überflieger. Viele Stiftungen legen auf Studienfach, Uni, Herkunftsort und Engagement mehr Wert als auf Noten. Mit etwas Glück passt du genau ins Profil. Darüber hinaus existieren zahlreiche Förderprogramme von Unternehmen. Neben finanzieller Unterstützung gibt es auch Unterstützung beim Erwerb praktischer Kenntnisse. Ziel ist es, gute und leistungsbereite Studenten möglichst früh an das eigene Unternehmen zu binden. Wichtig ist immer die frühe Information, denn die Anzahl der Plätze ist begrenzt. Die Beschaffung der erforderlichen Unterlagen (Gutachten eines Profs, Zeugnisse, Leistungsnachweise) braucht Zeit.

Deutsche Bildung

Deutsche Bildung | Fördert als Unternehmen Studenten aller Fachbereiche an staatlich anerkannten Hochschulen mit einer Kombination aus Studienfinanzierung und inhaltlicher Unterstützung. Diese Form der Studienförderung leistet einen Beitrag dazu, dass junge Menschen zielgerichtet studieren können und gut vorbereitet in den Beruf einsteigen.

Studienkredite

Checkliste zur Aufnahme eines Studienkredits

• Studienkredite müssen vollständig und mit Zinsen zurückgezahlt werden - unabhängig vom Einkommen!
• Kredite sollten immer die letzte Option sein. Vorher Alternativen wie Wohngeld prüfen und zur Sozialberatung des Studentenwerks gehen. Alle anderen Finanzierungsquellen - Eltern, BAföG, Voll- und Teilstipendien, Neben- jobs oder Stiftungen – ausschöpfen. Bleibt noch eine Lücke, ist der Studienkredit die richtige Lösung. Immer unter der Maßgabe: So wenig wie möglich und so viel wie nötig! Zahlreiche Banken bieten Studienkredite an.
• Führe auf jeden Fall mehrere Beratungsgespräche und nimm jedes Mal das Angebot mit nach Hause und unterschreibe nicht sofort. Vergleiche in Ruhe die Angebote, denn nicht immer bedeutet der billigste Kredit auch die beste Lösung. Den für alle Lebenslagen passenden Rundum-Sorglos-Kredit gibt es leider nicht. Jeder muss seinen Kredit, entsprechend seiner persönlichen Bedürfnisse und Vorstellungen, finden. Beachte, dass einige Kredite nicht für ein Auslandssemester gelten!

I. Studiengebührendarlehen

Alle Bundesländer, die Studiengebühren erheben, bieten Studenten die Möglichkeit, sich das nötige Geld bis zum Ende des Studiums bei der Förderbank des Landes oder der KfW-Bank zu leihen. Der Kredit kann ganz unkompliziert bei der Immatrikulation beantragt werden. Die Bank überweist den Betrag direkt an die Uni. Jeder Student hat Anspruch auf ein solches Darlehen, unabhängig vom Einkommen der Eltern und der eigenen Bonität.

II. Überbrückungsdarlehen

Überbrückungsdarlehen | Gibt es für in Not geratene Studenten von den Darlehenskassen oder dem Härtefond der Studentenwerke. Voraussetzungen sind ein nachweislich finanzieller Engpass, die Bestätigung deiner Uni, dass du dich bereits in einer fortgeschrittenen Phase des Studiums befindest und die Bürgschaft deiner Eltern oder eines unabhängigen Bürgen.

III. Bildungskredit

Bildungskredit | Sichert die Studienfinanzierung bei außergewöhnlichem, nicht durch das BAföG erfasstem Aufwand, um den Abbruch der Ausbildung aufgrund fehlender finanzieller Mittel zu vermeiden. Gleichzeitig soll der Bildungskredit aber auch die Ausbildung beschleunigen.

• Du kannst den Kredit zusätzlich zur BAföG-Förderung beantragen und in Anspruch nehmen.
• Die Kreditzusage ist unabhängig von deinem Einkommen und das deiner Eltern.
• Monatliche Raten von 100 €, 200 € und 300 € sind genauso wie eine Einmalzahlung bis zu 3.600 € möglich.
• Die Höchstsumme, Summe aus Einmalzahlung und Monatsraten, beträgt maximal 7.200 €.
• Kreditantrag ist per Internet möglich. Frühestens sechs Wochen vor Beginn des Bewilligungszeitraumes beantragen, da ein zeitlicher Zusammenhang bestehen muss.
• Bachelor Studenten können den Bildungskredit nach Abschluss des ersten Studienjahres nutzen.

IV. KfW-Studienkredit

KfW-Studienkredit als Studentendarlehen, unabhängig vom Einkommen der Eltern, der eigenen Finanz- und Sicherheitslage, Studienfach und Noten. Mit dem Tilgungsrechner berechnest du deine künftige finanzielle Belastung. Willst du den KfW-Kredit während deines Auslandssemesters nutzen, kann es Probleme geben. Deshalb frage unbedingt vor Kreditantragstellung nach. Jeweils zum 01.04./01.10. eines Jahres kann der monatliche Kreditbetrag geändert werden. Du kannst Monatsraten von 100 bis 650 € wählen.

Rückzahlung des KfW-Darlehens: Nach dem Ende des Studiums gibt es bei der KfW eine achtzehnmonatige Schonzeit, in der nichts zurückgezahlt werden muss. Anschließend werden die Raten fällig, wobei der Zinssatz variabel ist und sich an die aktuellen Kapitalmarktzinsen anpasst. D.h. die Zinsen fallen oder steigen, jedoch mit festgelegter Obergrenze. Empfehlenswert ist eine Rückzahlungsdauer von zehn Jahren. Je nach Einkommen kann das Darlehen auch früher oder später zurückgezahlt werden. Die längste Frist zur Rückzahlung sind 25 Jahre. Sondertilgungen können - ohne Zusatzkosten - jederzeit nach Belieben erfolgen.

V. Studienkredite von privaten und staatlichen Banken

Die Auswahl an Krediten ist groß. Die darlehnsgebenden privaten und staatlichen Banken unterscheiden bei der Studienfinanzierung zwischen Darlehen für die gesamte Lebenshaltung, für die Studiengebühren oder für das Examen. Neben dem Immatrikulationsnachweis verlangen manche Banken auch Leistungsnachweise oder Einnahmen- und Ausgabenrechnungen. Die wenigsten Anbieter bestehen dagegen auf einer Bürgschaft. Experten raten dazu, vor allem auf die Aus- und Einzahlungszinssätze sowie die Konditionen für Beginn und Dauer der Rückzahlungen zu achten. Die Banken zahlen das Geld bei einem Studentenkredit nicht in einer Summe aus, sondern in monatlichen Raten, wahlweise zwischen 50 € und 800 €. Bei den meisten Angeboten kann die Höhe der Raten von Semester zu Semester neu festgelegt werden.

bildungsdoc-tipp. Kreditkostenrechner für Studienkredite mit einer Checkliste zur Finanzplanung von Studienkrediten. Anhand dieser Checkliste lassen sich deine individuellen Kosten für die Lebenshaltung und für Semesteraufwendungen ermitteln. Damit erstellst du dir eine realistische Finanzierungsplanung, passend zum Finanzierungsbedarf.

bildungsdoc-hinweis. Der für das Bachelor Studium aufgenommene Studienkredit läuft oftmals nicht automatisch weiter. Hast du dein Bachelor Studium fremdfinanziert, endet der Kredit meist mit der Erlangung der Bachelor-Urkunde. Jetzt beginnt die Rückzahlung des Kredits, ganz egal, wie sich deine finanzielle Situation gestaltet und wie deine weitere Karriereplanung aussieht. Für dich kann dies bedeuten, dass das Master Studium eventuell, trotz guter Noten, noch eine Zeit lang warten muss.

Stipendien-Datenbanken

• Stipendien-Datenbank | Hier findest du über 700 Stipendien von insgesamt 400 Institutionen.
• Das Bundesbildungsministerium will mit ihrer bundesweiten Datenbank Stipendienlotse Schülern, Studenten und Naturwissenschaftlern den Durchblick im Stipendien-Dschungel verschaffen. Die Datenbank wird ständig aktualisiert und zeigt dir, welche Stipendien es von Staat, Wirtschaft und Politik gibt.
• mystipendium.de | Stipendien-Suchmaschine, mit über 1.200 Fördermöglichkeiten, zeigt dir innerhalb weniger Minuten, welche Fördermöglichkeiten zu deinem Profil passen.

bildungsdoc-tipp. Für Fragen rund um das Stipendium bietet der Elternkompass Unterstützung an. Das kostenlose Beratungsangebot der Stiftung der deutschen Wirtschaft und des Bildungsministeriums für Bildung und Forschung gibt Eltern Tipps, wie sie ihren Kindern helfen können.